EZB: Zinsregen für die Banken auf Kosten aller Sparenden

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat gestern den Einlagenzins auf 2,5 Prozent angehoben. Das sind die Zinsen, die die EZB den Banken zahlt, wenn diese ihr Geld bei ihr parken. Während Geschäftsbanken selbst von der EZB aufgrund der Zinswende seit Juli 2022 hohe Zinsen für ihre Einlagen erhalten, geben sie diese kaum an ihre Kundschaft weiter, wie unsere Auswertung auf Basis von Zahlen der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB) zeigt. Die Folge: Während sich die Zinserträge der Banken und damit auch deren Gewinne vervielfacht haben, haben Sparende in Österreich nur wenig von der Hochzinsphase der letzten Jahre.

Der Einlagenzinssatz für Banken bei der EZB stieg von Juli 2022 bis Mai 2024 von 0 auf 4 Prozent. Für die private Kundschaft (Haushalte keine Unternehmen) haben die heimischen Geschäftsbanken aber die täglich fälligen Einlagezinsen im selben Zeitraum lediglich auf 1,06 Prozent angepasst – eine Zinsschere in Höhe von 2,94 Prozentpunkten ging auf. Im Juli 2026 bekamen die Geschäftsbanken zuletzt noch 2,25 Prozent von der EZB, die Haushalte im Schnitt aber nur 0,43 Prozent von ihrer Bank (Zinsschere i.H.v. 1,82 Prozentpunkten).

Eine hohe Zinsschere bringt den Banken Extra-Einnahmen in Milliardenhöhe. Die Banken profitieren von den hohen Zinsen für ihre täglich fälligen Einlagen bei der EZB, zahlen aber ihren eigenen Haushaltskund:innen nur niedrige Zinssätze auf deren Ersparnisse.

Auch von der Erhöhung des EZB-Einlagenzinses auf 2,5 Prozent werden hauptsächlich die Banken profitieren, die weiterhin Gewinne in Milliardenhöhe erzielen. Wir empfehlen die Einführung eines „Vorzugssparbuchs“ wie in Frankreich. Damit können Kleinsparer:innen einen Notgroschen ansparen und ihr Geld vor dem Kaufkraftverlust durch die Inflation schützen. Der französische Staat legt garantierte Zinsen auf das Vorzugssparbuch bei den Banken fest, zuletzt etwa 2,5 Prozent, die noch dazu von der Kapitalertragsteuer befreit sind. Alle Banken müssen eines anbieten.